近年來，在中國人民銀行持續(xù)打擊無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的高壓態(tài)勢下，銀行卡收單市場呈現(xiàn)規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展勢頭。而近日央行對于“二清”公司又開始了新一輪的嚴(yán)打。具體情況跟著小編一起去看看吧。

什么是“二清”

二清機(jī)構(gòu)，是支付行業(yè)內(nèi)的一個專業(yè)話術(shù)，區(qū)別于作為一清機(jī)構(gòu)的銀行和擁有第三方支付牌照的機(jī)構(gòu)，二清機(jī)構(gòu)未獲得央行支付業(yè)務(wù)許可，幾無設(shè)立門檻。在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實際從事支付業(yè)務(wù)，因長期在法外之地游走，大量套現(xiàn)、套碼、跳碼、變造交易等行為與其直接掛鉤。

二清機(jī)構(gòu)多數(shù)都是皮包公司，沒準(zhǔn)入門檻，更沒有什么風(fēng)險管理，許多商戶連實際經(jīng)營業(yè)務(wù)都沒有，其所辦理的POS機(jī)常常被用于信用卡套現(xiàn)、從事民間借貸，也可以用來洗錢。

央行嚴(yán)打這七種行為

(一)結(jié)算資金異常

通過財務(wù)查看結(jié)算資金來源，正常結(jié)算資金來源對方戶名應(yīng)為“某銀行內(nèi)部賬戶”或“某支付機(jī)構(gòu)客戶備付金賬戶”;如果結(jié)算資金來源為個人或者非持證機(jī)構(gòu)的賬戶，或者賬戶經(jīng)常變換，則該機(jī)構(gòu)為“二清”機(jī)構(gòu)的嫌疑較大。

(二)協(xié)議簽約異常

特約商戶收單服務(wù)協(xié)議應(yīng)和銀行或持證機(jī)構(gòu)直接簽署，如在協(xié)議簽訂環(huán)節(jié)出現(xiàn)該機(jī)構(gòu)聲稱無須或拒絕簽訂協(xié)議、協(xié)議簽訂對象為非銀行或持證機(jī)構(gòu)等異常情況，則該機(jī)構(gòu)為“二清”機(jī)構(gòu)的嫌疑較大。

(三)刷卡測試異常

特約商戶可在正式開通交易前，使用自有銀行卡進(jìn)行測試，并核驗POS簽購單或網(wǎng)上銀行交易信息(如商戶名稱，收單機(jī)構(gòu)名稱)是否與實際情況一致，如果交易信息與實際情況明顯不一致，則該機(jī)構(gòu)為“二清”機(jī)構(gòu)的嫌疑較大。

(四)費(fèi)率低

“二清”機(jī)構(gòu)在對外宣傳時，往往會以低零費(fèi)率吸引客戶，如使用“免手續(xù)費(fèi)”、“費(fèi)率封頂”等廣告用語。

(五)T+N(N≥2)日結(jié)算

“二清”機(jī)構(gòu)為獲得資金沉淀的收益，常存在T+N日結(jié)算的情況。B2C交易存在擔(dān)保支付的情況除外。

(六)一機(jī)多商戶

部分“二清”機(jī)構(gòu)在宣傳時，往往會告知客戶POS機(jī)支持自選商戶、POS機(jī)可自動變換商戶、套積分、養(yǎng)卡等。

(七)高額返現(xiàn)

“二清”機(jī)構(gòu)往往會宣傳如將資金存在機(jī)構(gòu)處，每天可以獲得高額“理財收益”，或者宣傳“筆筆交易有積分”等。

移動條碼支付發(fā)展態(tài)勢迅猛，自然也就缺乏監(jiān)管力度，用戶資金交易不透明，清算數(shù)據(jù)無法得到實時監(jiān)控，無形之中給用戶資金安全問題畫上了一個問號。

央行的監(jiān)管讓說有的支付機(jī)構(gòu)都不得不接受國家的監(jiān)管，那些存在于黑暗之中對我們的財產(chǎn)虎視眈眈的“不法組織”將更加沒有可乘之機(jī)。不管怎樣，未來的移動支付必然會更加的安全、方便、快捷?？梢哉f未來支付寶支付代理無疑會是更加正規(guī)的創(chuàng)業(yè)渠道。

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