對(duì)支付場景革命帶來的變化，我們?cè)缫阎鸩搅?xí)慣。中國移動(dòng)支付市場，目前用戶量和交易規(guī)模均為世界第一。以移動(dòng)支付為代表的數(shù)字金融的蓬勃發(fā)展，包括了概念、界面、組織以及技術(shù)創(chuàng)新在內(nèi)的金融服務(wù)創(chuàng)新，甚至成為喚醒占國土面積超一半的中西部區(qū)域發(fā)展?jié)摿Φ淖顝?qiáng)音。但是，對(duì)于移動(dòng)支付的局限性，大部分人可能知之甚少。支付機(jī)構(gòu)由于賬戶功能不全(無法存取現(xiàn)、對(duì)公服務(wù)能力弱、跨境支付未全面開放)、限額較低(每年20萬限額，單筆也有限額)、其他市場尚未成熟(如在發(fā)達(dá)國家仍是銀行卡為主)等原因，導(dǎo)致目前移動(dòng)支付除了境內(nèi)零售支付以外的其他領(lǐng)域，鮮有發(fā)展。相較銀行，更是存在多方面局限性。雖然支付與銀行存在競合關(guān)系，但總體上以銀行的補(bǔ)充來定義自我，會(huì)顯得更有自知之明。

      那么誰能成為最后的贏家呢？

　　此外，眾所周知在互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治時(shí)期，第三方支付業(yè)務(wù)與P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌等業(yè)務(wù)相比雖然風(fēng)險(xiǎn)極低，但仍然被一并納入整治范圍，目前針對(duì)支付機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管已經(jīng)常態(tài)化，所有業(yè)務(wù)必須通過銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)的轉(zhuǎn)接來完成，并且原本存在銀行處的客戶備付金100%集中存管至人民銀行指定的賬戶，利息已基本取消，這讓不少支付機(jī)構(gòu)一下子失去了盈利的半壁江山，生存可能都成了問題。由于支付機(jī)構(gòu)必須承擔(dān)向銀行繳納約0.1%的剛性渠道成本，在提現(xiàn)與歸還信用卡等環(huán)節(jié)上，微信支付率先向用戶收費(fèi)，支付寶目前給予用戶一定免費(fèi)轉(zhuǎn)賬限額，超出限額部分再收費(fèi)或者用積分抵扣。但數(shù)據(jù)顯示，自支付寶和微信開始收費(fèi)后，用戶黏性和交易量明顯受到影響，很多用戶被“倒逼”回銀行APP或者官網(wǎng)來完成轉(zhuǎn)賬。

　　盡管如此，越來越多“增量玩家”進(jìn)入支付行業(yè)，“存量玩家”不斷重視支付業(yè)務(wù)，例如銀聯(lián)云閃付作為國家隊(duì)，發(fā)展已有燎原之勢。京東、美團(tuán)、字節(jié)跳動(dòng)、滴滴等平臺(tái)公司，都已成立相關(guān)支付業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。這說明當(dāng)前支付市場，盡管還存在諸多不足和掣肘，卻已成為兵家必爭之地，在這一領(lǐng)域，當(dāng)前活躍著支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)等超過200家持牌支付機(jī)構(gòu)，是支付行業(yè)高速發(fā)展和普惠金融的重要推動(dòng)力量，有人擔(dān)憂支付寶、財(cái)付通會(huì)形成壟斷或者已經(jīng)形成壟斷，從而影響整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。暫不論判斷一個(gè)行業(yè)是否存在壟斷的標(biāo)準(zhǔn)是否可以單看市場份額，目前的支付行業(yè)入口處并不存在障礙，只要能夠合法持牌。好比在西式快餐市場，你無法指責(zé)麥當(dāng)勞、肯德基搞壟斷，漢堡王、德克士、甚至鄉(xiāng)村基也可以自成一派，自帶擁躉，前提是憑借各自的特色吸引受眾。

　　當(dāng)務(wù)之急，是想方設(shè)法補(bǔ)足中國支付業(yè)目前的短板。實(shí)事求是地去看，中國的支付業(yè)作為短暫領(lǐng)先的“局域網(wǎng)”，國際化水平較弱，難以與Visa、MasterCard和Paypal直接競爭。全球支付市場巨頭基本都被美國所壟斷，前有維薩、萬事達(dá)、貝寶，后有臉書幣——Libra。中國現(xiàn)在即使在周邊日韓、東南亞、印度等國的支付市場，拓展也是頗為艱辛，更不用提在歐美與他們直面競爭。一言以蔽之，當(dāng)前中國支付業(yè)的發(fā)展已進(jìn)入攻堅(jiān)期與深水區(qū)，與其被一些不必要的爭論分神，不如百舸爭流，集中精力發(fā)展好自己，如同中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議曾經(jīng)指出的那樣，“必須善于通過改革破除發(fā)展面臨的體制機(jī)制障礙，激活蟄伏的發(fā)展?jié)撃?，讓各類市場主體在科技創(chuàng)新和國內(nèi)國際市場競爭的第一線奮勇拼搏”，在造福國內(nèi)消費(fèi)者的同時(shí)，早日出海，在國際舞臺(tái)上擁有自己的一席之地。