余額寶是我們非常熟悉的一款產(chǎn)品了，而因為其親民，收益高的 特點深受大家喜歡。而余額寶的利息為什么能比銀行的利息更高呢？具體情況，跟著小編一起去看看吧。

余額寶是什么

余額寶是螞蟻金服旗下的余額增值服務(wù)和活期資金管理服務(wù)產(chǎn)品，于2013年6月推出。天弘基金是余額寶的基金管理人。

余額寶對接的是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金，特點是操作簡便、低門檻、零手續(xù)費、可隨取隨用。除理財功能外，余額寶還可直接用于購物、轉(zhuǎn)賬、繳費還款等消費支付，是移動互聯(lián)網(wǎng)時代的現(xiàn)金管理工具。目前，余額寶依然是中國規(guī)模最大的貨幣基金。

余額寶與銀行利息對比情況

余額寶每天的收益都不同，收益計算公式=（余額寶確認金額/10000）X當天基金公司公布的每萬份收益，以今天為例，今天余額寶的利率就是3.7790%。

目前各大銀行等金融機構(gòu)一年期的存款利率是1.75%，這也就意味著，你如果將1萬元以定存方式存入銀行一年，你的利率才是1.75%，而活期存入的利息還會更低。

支付寶靠什么給用戶支付比銀行更高的利息？

（1）余額寶巨額資金的流向

我們在支付寶上購買余額寶上的貨幣基金之后，錢會進入到基金公司設(shè)在銀行的專屬賬戶上，比如我們購買的是天弘基金，那錢就會進入天弘基金設(shè)在中信銀行的的托管賬戶上。

然后基金公司會利用這筆錢去投資，投資的標的主要有銀行同業(yè)協(xié)議存款，還有一些國債或信用等級很高的企業(yè)債。

比如天弘基金余額寶的投資機構(gòu)中，銀行同業(yè)協(xié)議存款占了差不多92%，高信用等級債券占比大概是5%，另外的3%投資其他產(chǎn)品。

（2）服務(wù)費用

實際上用戶的收益并不是支付寶支付，而是基金公司幫大家投資產(chǎn)生的收益，然后基金公司和支付寶分別從中收取一定比例的管理費和銷售服務(wù)費。

比如基金公司將用戶的錢投資于同業(yè)存款，獲得了4.1%的年化收益，在扣除管理費和銷售服務(wù)費之后，還有4%左右的收益就是用戶的實際收益。

（3）規(guī)模效應(yīng)

其實余額寶之所以能夠給到比銀行還高的利息，最主要的還是依靠著規(guī)模效應(yīng)。假如用戶把錢拿到銀行去儲存，由于額度較小，基本上是沒有能力與銀行進行談判，而余額寶由于累積了巨量的用戶，盡管每個人的錢很少，但是由于總量巨大，所以就產(chǎn)生了較高的收益了。